Kreditkarte für die USA Reise

Kreditkarte für die USA Reise

Was Sie bei der Anbieterwahl beachten müssen

Ohne eine Kreditkarte ist der USA Aufenthalt kaum noch vorstellbar. Wir vergleichen die besten Kreditkarten für Ihren Aufenthalt in den USA.

Die Kreditkarte ist ein Travel Must-Have

Gerade bei der USA Reise ist die Kreditkarte essenziell, egal ob Hotel, Mietwagen oder Bezahlungen vor Ort, viele Anbieter akzeptieren nur Kreditkarten als Zahlungsmittel. Es fängt schon beim ESTA-Antrag an, dieser kann nämlich nur per Kreditkarte bezahlt werden, falls Sie es nicht über unsere Schwesteragentur machen. Mit der Kreditkarte im Gepäck müssen Sie sich vor der Reise keine Gedanken mehr über Währungen machen und einfach vor Ort Geld abheben.

Kreditkarte löst Girokarte ab

Bis vor wenigen Jahren war die Kreditkarte in Deutschland eher selten zu finden. Es gab durchaus die Möglichkeit sie zu beantragen, aber wer nicht gerade häufig ins Ausland gereist ist, hatte keine Notwendigkeit dafür in Deutschland.
Da Girokarten teilweise nur im europäischen Ausland nutzbar sind und damit für viele Reisende Nutzer keinen Zweck mehr haben, stellen Banken weltweit aktuell schrittweise ihre Systeme um. Die Kreditkarte wird in den kommenden Jahren also die Girokarte ablösen.

 

 

Ein vereinheitlichtes System soll die Bezahlung international vereinheitlichen, wie es schon mit der Einführung der IBAN der Fall war. Viele deutsche Banken haben 2022 bereits mit der Umstellung begonnen und an ihre Kund:innen Debitkarten versendet, die nun die Girokarte ablösen. Bis 2023 werden auch weitere Banken nachziehen.

Arten von Kreditkarten

Lassen Sie uns doch erstmal die Unterschiede der verschiedenen Kreditkartentypen klären:

Charge Card

Die Charge Karte ist die Kreditkarte, die man in den letzten Jahren am häufigsten von deutschen Banken erhalten hat. Die Karte hat einen festen Kreditrahmen und der ausgegebene Betrag wird einmal monatlich abgebucht. Am Monatsanfang oder -ende gibt es dann zeitverzögert die Abrechnung zum Vormonat.

Der Kreditrahmen kann hier nicht überzogen werden und muss monatlich zurückgezahlt werden.

Credit Card / Revolving Card

Um eine Revolving Card ist meistens erst ab 18 Jahren zu erhalten und nur nach einer Bonitätsprüfung der Schufa möglich. Dieser Check ist ausschlaggebend für die Höhe des Kreditrahmens, der für die Kreditkarte aktiviert wird.

Die genutzten Beträge können komplett, aber auch in Raten- oder Teilzahlung beglichen werden. Der restliche offene Betrag wird dann in den nächsten Monat weitergeschoben und mit hohen Zinsen belegt. Wer also eine schlechte Zahlungsmoral hat, sollte eine solche Kreditkarte besser nicht nutzen, um sich nicht zu verschulden.

Diese Kreditkarte ist in vielen Ländern der Standard, wie zum Beispiel den USA oder auch Großbritannien. In Deutschland findet man sie aufgrund des Verschuldungsrisikos nur selten.

Debit Card

Vergleichbar ist die Debitkarte eher mit der deutschen Girokarte als mit einer Kreditkarte. Beträge werden direkt abgebucht und auch nur in dem Rahmen, der aktuell auf dem Konto verfügbar ist.

Mit der Debitkarte können auch international viele Dinge bezahlt werden, für die eine Kreditkarte notwendig ist. Es gibt aber durchaus Anbieter, wie z.B. Mietwagenfirmen oder auch Hotels, die die Debitkarte nicht als Zahlungsmittel akzeptieren.

Prepaid Card

Die Prepaid Karte ist in Deutschland eher seltener zu erhalten. Ähnlich wie bei der Debitkarte kann man hier nur das ausgeben, was auf dem Konto ist. Die Prepaid Karte ist ein eigenständiges Konto, nicht verbunden mit dem Girokonto, auf das Guthaben überwiesen werden muss, um es nutzen zu können.
Diese Karte eignet sich zum Beispiel gut für junge Menschen, die noch nicht unbedingt einen unbegrenzten Zugang zu Geld haben sollten.

Auf was muss ich beim Vergleich der Anbieter beachten?

Die Auswahl an Kreditkartenanbietern ist groß und lässt einen schnell den Überblick verlieren.
Machen Sie sich bei der Entscheidung für eine Kreditkarte bewusst, was Ihnen besonders wichtig ist für die Nutzung im In- und Ausland.

Vorteile der Kreditkarte

  • Kreditoption
  • Keine Bankenbindung
  • Kostenlose Bargeld Abhebung
  • Weltweiter Einsatz
  • Bequemheit beim Reisen
  • Zusatzleistungen
  • Keine große Mengen an Bargeld notwendig

Kostenlose Bezahlung und Bargeldabhebungen

Nur selten muss man noch für Gebühren bei der Bargeldabhebung oder Bezahlung mit der Kreditkarte bezahlen. Einige Anbieter unterscheiden bei der kostenlosen Bargeld Option oft zwischen dem europäischen und außer-europäischen Ausland. Je nachdem wie ihr Reiseverhalten ist, sollten Sie hierbei darauf achten, ob die Abhebung von Dollar in den USA nicht kostenpflichtig ist.

Zusatzleistungen von Kreditkarten

Um sich von der großen Vielfalt der Anbieter abzugrenzen, werben viele Kreditkartenunternehmen mit zusätzlichen Leistungen wie Gebührenbefreiung, Auslandsversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Mietwagenvollkasko, Gepäckversicherung, Geldguthaben, Boni, Vielfliegermeilen oder sonstigen Extras.

Zusatzleistungen Kreditkarte USA

Versteckte Gebühren

Je nach Kreditkarte kann es durchaus zu anderen zusätzlichen Gebühren kommen. Bei der Währungsgebühr handelt es sich um einen Betrag, der anfällt, wenn Sie im Ausland in einer anderen Währung bezahlen. Der andere mögliche Betrag kann für Bargeldabhebungen erhoben werden. Beides spielt sich meistens im Bereich von 2-6 Prozent.

Beachten Sie daher vor der Beantragung einer Kreditkarte auf die kleingedruckten Angaben zu einzelnen Gebühren.

Kreditkartenlimit beachten

Gerade bei Flügen, Mietwagen, Hotels und Restaurantbesuchen kann die Kreditkarte sehr schnell mal glühen. Wie auch die Girokarte hat auch eine Kreditkarte ein tägliches/monatliches Limit, das nicht überschritten werden kann. Informieren Sie sich vor Ihrer Reise daher unbedingt bei Ihrer Bank, wie das Limit ist und lassen Sie es gegebenenfalls hoch setzen, um nicht plötzlich nicht mehr an Geld zu kommen.

Bei der Kreditkarte erfolgen die Abbuchungen erst Tage oder auch Wochen verzögert. Notieren Sie sich größere Beträge und Bargeldabhebungen am besten, um einen Überblickt zu behalten.

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Top 4 Kreditkartenanbieter für die usa reise    

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American Express - die Karte für alle Auswanderer

Als Auswanderer müssen Sie das Kreditkartenthema nochmal gesondert angehen. In den USA ist es für Investitionen wie Haus, Wohnung oder auch Auto nämlich besonders wichtig Kreditwürdigkeit aufzubauen. 

Der sogenannte Credit Score ist vergleichbar mit dem deutschen Schufa Wert, der die Bonität einer Person widergibt. Je mehr unbezahlte Rechnungen, Mahnverfahren oder Kreditkarten vorhanden sind, desto schlechter der Wert.

Wenn Sie in die USA auswandern haben Sie dort natürlich erstmal keinen Credit Score, weil das Schufa System nur für Deutschland gilt. Sie müssen also schnellstmöglich versuchen einen guten Credit Score zu erreichen, weil es sonst schwierig wird eine Wohnung oder ein Auto zu bekommen.

Die American Express ist aktuell der einzige Anbieter, bei dem Sie bereits in Deutschland starten können Credits zu sammeln. Beantragen Sie also noch in Deutschland eine American Express, bezahlen damit so viel wie möglich und begleichen Sie pünktlich Ihre Rechnungen dazu. Nach Ihrem Umzug in die USA können Sie die Credits dann auf eine amerikanische Karte umschreiben zu lassen.

American Express bietet verschiedene Karten an. Verschaffen Sie sich hier einen Überblick, welche Karte für Sie am sinnvollsten ist:

die standard AmerICAN EXPRESS KARTEN IM ÜBERBLICK
American Express Card American Express Gold Card American Express Platinum Card
American Express green American Express Gold American Express Platin
  • Monatlicher Beitrag von 5 Euro
  • Membership Rewards
  • Zusätzliche Karte inklusive
  • Punkte flexibel einlösen
  • Kein Punkteverfall
  • Reiseversicherung bei Flug- oder Gepäckverspätung
  • Verkehrsmittel-Unfallversicherung
  • Monatlicher Beitrag von 12 Euro
  • 72 Euro Startguthaben
  • Membership Rewards
  • Zusätzliche Karte inklusive
  • Punkte flexibel einlösen
  • Kein Punkteverfall
  • Jährliches Reiseguthaben von 200 Euro
  • 2x Priority Pass - Zugang zu 1.200 Airport Lounges
  • Valet Parking und Car Rental Valet-Service an den 8 größten deutschen Flughäfen
  • Status Upgrades und Vorteile bei Airline-, Hotel-, Reise- und Mietwagen-Partnern sowie Restaurants
  • 200 Euro SIXT ride Fahrtguthaben jährlich
  • Reiserücktrittskosten-Versicherung bei Stornierungen durch Krankheit
  • Reisekomfort-Versicherung bei Flug- oder Gepäckverspätungen
  • Europaweiter KFZ-Schutzbrief bei Pannen im In- und Ausland
  • Verkehrsmittel-Unfallversicherung
  • Shop Garant und 90 Tage Rückgaberecht
  • Auslandsreise-Krankenversicherung für medizinische Hilfe im Ausland
  • Monatlicher Beitrag von 55 Euro
  • Platinkarte aus Metall
  • 100 Euro Startguthaben
  • Membership Rewards
  • Zusätzliche Karte inklusive
  • Punkte flexibel einlösen
  • Kein Punkteverfall
  • Reiserücktrittskosten-Versicherung im Krankheitsfall
  • Auslandsreise-Krankenversicherung und Reiseunfallversicherung
  • Reisekomfort-Versicherung für Flug- oder Gepäckverspätungen
  • Mietwagen-Versicherung bei Schäden sowie europaweiter KFZ-Schutzbrief bei Pannen im In- und Ausland
  • Privathaftpflicht- und Prozesskosten-Versicherung auf Reisen
  • Shop Garant und 90 Tage Rückgaberecht
Extra american express karten im überblick
American Express Blue Card American Express Payback Card
AmericanExpress blue American Express Payback
  • 35 Euro Startguthaben
  • dauerhaft gebührenfrei
  • Zusatzkarte inklusive
  • Bonusprogramm
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  • 1.000 Willkommenspunkte
  • dauerhaft gebührenfrei
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Tipps bei der Kreditkartennutzung

Manipulierte Geldautomaten

Besonders in größeren Städten werden Geldautomaten oft manipuliert, um Daten abzugreifen. Prüfen Sie daher den Automaten nach ungewöhnlichen Aufsätzen, extra Kameras, ob etwas nicht festsitzt oder auffällig ist.

Informieren Sie Ihre Bank, dass Sie verreisen

Gerade bei größeren Abbuchungen im Ausland werden Banken oft hellhörig und sperren Karten aus Sicherheitsgründen. Es ist daher nicht ungewöhnlich die Bank über Auslandsreisen zu informieren.

Niemals alle Kreditkarten gleichzeitig im Geldbeutel tragen

Tragen Sie niemals alle Karten gleichzeitig mit sich herum. Viele Menschen tragen in Ihrem Portemonnaie alle Kreditkarten und wichtigen Unterlagen mit sich herum. Beim Diebstahl Ihres Portemonnaies oder auch der Tasche ist im schlimmsten Fall alles weg.

Nehmen Sie eine Karte und etwas Bargeld mit, wenn Sie unterwegs sind. Dinge wie weitere Kreditkarten, höhere Summen Bargeld, Reisepass und weitere Unterlagen sollten Sie im Hotel / Unterkunft im Safe einschließen.
Denken Sie daran von wichtigen Unterlagen Kopien zu machen oder auch Fotos im Handy zu speichern.

Nicht notwendig: Dollar vor Reise einzutauschen

Auch wenn viele Urlauber sich vor Reisen immer noch zu hohen Gebühren Bargeld von Ihrer deutschen Bank umtauschen lassen, so können wir versichern, dass dies nicht notwendig ist für die Reise. An allen internationalen Flughäfen gibt es diverse Geldautomaten, an denen Sie ganz bequem nach der Landung Bargeld abheben können.

Während Ihrer Reise durch die USA können Sie selbst in den kleinsten Geschäften mit Kreditkarte bezahlen. Es lohnt sich dennoch auf jeden Fall kleinere Summen an Bargeld dabeizuhaben.

Haben Sie eine Ersatzkarte dabei

Ansonsten ist es dringend zu empfehlen mehr als eine Kreditkarte im Urlaub dabei zu haben, falls es mal zu Verzögerungen oder Problemen oder im schlimmsten Fall Diebstahl kommt.
Vor Ort in Deutschland kann man solche Probleme schneller lösen und eine neue Karte trifft meistens nach 1-2 Tagen ein. Im Ausland ist dies aber nicht so einfach möglich.

Nutzen Sie also die Vorteile von den Anbietern verschiedener Unternehmen, z.B. eine Kreditkarte Ihrer Hausbank und eine weitere je nach Zusatzleistung.

Bezahlen Sie Ihre Kreditkartenrechnungen rechtzeitig

So vorteilhaft ein Kreditrahmen einer Kreditkarte auch ist, geben Sie nur so viel Geld aus, wie Sie auch tatsächlich haben oder schnell zurückzahlen können.
Bezahlen Sie Ihre offenen Kreditkartenrechnungen möglichst schnell, um Ihre Bonität im Schufa Eintrag nicht negativ zu belasten.

Kreditkarten Rechnung

 

Nutzen Sie zusätzliche Leistungen und kostenlose Angebote

Achten Sie darauf, welche Angebote und Belohnungen / Boni Ihr Kreditkartenunternehmen das Jahr über anpreist, oftmals lohnen sich die Angebote und Extras. Schließlich wäre es unsinnig eine Auslandsreiseversicherung zu bezahlen, wenn Sie diesen Service bereits in Ihrer Kreditkarte integriert haben.

Internationale Nummer zum Sperren der Kreditkarte

In Deutschland gibt es den www.sperr-notruf.de der unter der 116 116 bzw. aus dem Ausland unter +49 116 116 erreichbar ist. Sollte die Servicenummer aus dem Ausland gesperrt sein kann auch die Telefonnummer +49 30 4050 4050 gewählt werden.